קניית דירה ללא הון עצמי

קניית דירה ללא הון עצמי | נחלהה

עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לישראלים רבים לחשוש מפני קניית דירה ולקושי רב במימון ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא. הקושי בהשגת ההון העצמי מאלץ רבים מאתנו לוותר על החלום של קניית דירה ראשונה. אך זהו לא בהכרח המצב בשטח – ישנן אפשרויות לקניית דירה ללא הון עצמי, בין אם מדובר על קניית דירה למגורים או קניית דירה להשקעה.

פרצת הבנקים

מדובר בתופעה יחסית חדשה, אשר התגלתה כיעילה (במיוחד בקרב זוגות צעירים), אך יחד עם זאת דורשת זהירות רבה ותכנון תקציב נכון.

הזוג הצעיר, אשר אין בידו את ההון העצמי הנדרש לקבלת המשכנתא, פונה לבנקים אחרים לבקשת “הלוואה לכל מטרה”. הזוג יכול לפנות לבנק אחד  יותר, עד אשר יגייס את שלושים האחוזים מערך הדירה, הנדרשים כהון עצמי. בעצם, מדובר בהליך שגרתי למדי, וזוג בעל הכנסה סבירה יכול לקבל את ההלוואות האלו ללא קושי. לאחר גיוס ההון העצמי לכאורה וריכוזו בחשבון אחד, יוכל הזוג הצעיר לגשת לבנק אחר (או לבנק שלהם), להציג את הכסף בפני הבנק ולקבל את המשכנתא המיוחלת.

שימו לב כי עליכם להיות זהירים, שכן מדובר, סך הכל, במימון של 100% מערך הדירה, מה שאומר שיהיה עליכם לעמוד בפירעון גדול יותר בכל חודש. עליכם להיות בטוחים שהכנסות בני הזוג מספיקות הן לשם תשלומי ההלוואות והן לטובת המשך אורח חיים תקין.

משכנתא נוספת מדירת ההורים

בהנחה שלהורי הזוג הצעיר ישנה דירה ללא משכנתא, כלומר שאין תשלומים נוספים על הדירה והיא שייכת במלואה להורים, נוכל לקבל מהבנק משכנתא על דירתם בשיעור של עד 50% מערך הדירה. אם ההורים יסכימו, וכמובן אם הבנק יאשר זאת (לאחר בחינה של הכנסות ההורים ויכולת החזרת המשכנתא שלהם), תוכלו להשתמש בסכום זה כהון העצמי שלכם לצורך קבלת משכנתא משלכם. לדוגמה, נניח ואנו רוצים לרכוש דירה בשווי של מיליון ש”ח, ללא הון עצמי כלל. ניתן למשכן את דירת ההורים ולקחת עבורה 300,000 ש”ח, שהם בדיוק 30% מערך הדירה שאנו רוצים לקנות. לאחר מכן ניגש לבנק וניקח משכנתא של 700,000 ש”ח – 70 האחוזים הנותרים מערך הדירה הנחשקת. כך, הגענו לסכום כולל של מיליון ש”ח משתי המשכנתאות – שזהו בדיוק מחיר הדירה שאנו רוצים לקנות.

שיטת הסבלנות

אם הצלחתם לגייס הון עצמי, אך לא מספיק לקבלת משכנתא על דירה שאתם רוצים לרכוש, ודאי תשמחו לשמוע שישנה עוד אופציה, שדורשת מכם סבלנות בלבד.

מדובר ברכישת דירה זולה יותר והשכרתה, בעוד אתם ממשיכים לשכור את דירתכם הנוכחית.

נשמע מסובך? נסביר: נניח שאתם רוצים לרכוש דירה במיליון ש”ח, אך אין באפשרותכם לקחת משכנתא בגובה של 70% מערכה, מכיוון שאין לכם את ההון העצמי הנדרש. תוכלו, במקום זאת, לקנות דירה שערכה כחצי מסכום זה (למשל 500-600 אלף ש”ח) ולהשכירה. זה אולי נשמע מוזר, אבל בהחלט קיימות דירות כאלו. בזמן שאתם ממשיכים לגור בדירה שכורה, השכירו את הדירה שקניתם לדיירים אחרים עד אשר ערך הדירה יעלה. כעת, לאחר שעלה ערך הדירה, תוכלו למכור אותה ובעצם להרוויח מעליית המחיר שלה. לאחר שמכרתם אותה, תוכלו לגייס בקלות רבה יותר את ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא על אותה הדירה בשווי מיליון שקלים שרציתם מלכתחילה.

על קרקע חקלאית שמעתם?

אם אתם מעוניינים בהשקעה לטווח ארוך אשר תפיק את התשואה הגבוהה ביותר, כדאי לכם לחשוב על קרקע חקלאית למכירה. מדובר בקרקע אשר כיום אינה מופשרת לבנייה, ולכן מחירה נמוך בהרבה מקרקע אשר מיועדת לבנייה. ברגע שתפשיר הקרקע, תוכלו לבנות עליה בית וכך, למעשה, הצלחתם לחסוך כסף רב ברכישת הקרקע. אופציה נוספת היא למכור את הקרקע לאחר הפשרתה לבנייה. בזמן זה, מחירה יהיה גבוה הרבה יותר ולמעשה תוכלו לקבל רווח על ההשקעה שלכם. ברווח הזה תוכלו לקנות בית או דירה במקום אחר וליהנות מן התשואה שהפקתם.

מאמרים נוספים

במה להשקיע 100 אלף שקל

עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לישראלים רבים לחשוש מפני קניית דירה ולקושי רב במימון ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא. הקושי בהשגת ההון העצמי מאלץ רבים מאתנו לוותר על החלום של קניית דירה ראשונה. אך זהו לא בהכרח המצב בשטח – ישנן אפשרויות לקניית דירה ללא הון עצמי, בין אם מדובר על קניית דירה […]

קרא עוד
הפשרת קרקעות חקלאיות – השלבים שבדרך

עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לישראלים רבים לחשוש מפני קניית דירה ולקושי רב במימון ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא. הקושי בהשגת ההון העצמי מאלץ רבים מאתנו לוותר על החלום של קניית דירה ראשונה. אך זהו לא בהכרח המצב בשטח – ישנן אפשרויות לקניית דירה ללא הון עצמי, בין אם מדובר על קניית דירה […]

קרא עוד
במה כדאי להשקיע היום בארץ?

עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לישראלים רבים לחשוש מפני קניית דירה ולקושי רב במימון ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא. הקושי בהשגת ההון העצמי מאלץ רבים מאתנו לוותר על החלום של קניית דירה ראשונה. אך זהו לא בהכרח המצב בשטח – ישנן אפשרויות לקניית דירה ללא הון עצמי, בין אם מדובר על קניית דירה […]

קרא עוד

לפרטים נוספים חייגו 2822*
או השאירו פרטים

צור קשר התקשר עכשיו